Получите бесплатную консультацию прямо сейчас:
+7 (499) 110-86-37Москва и область +7 (812) 426-14-07 Доб. 366Санкт-Петербург и область

Действия банков при просрочке кредита по новому законодательству

По словам заместителя руководителя Проекта USAID "Трансформация финансового сектора" Юлии Витки, которая участвовала в разработке закона, новые правила кредитования помогут уменьшить проценты по кредитам и сделают условия их предоставления более прозрачными. С вступлением в силу закона банки вынуждены будут указывать настоящую процентную ставку кредита и уже не смогут манипулировать со скрытыми комиссионными при кредитовании, говорят эксперты. Это касается не только банков, но и небанковских финучреждений. Плюс, в нее вносится и стоимость услуг третьих лиц, которые должен оплатить потребитель — например, страховой компании, оценщика, нотариуса.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефонам, представленным на сайте. Это быстро и бесплатно!

Содержание:

Просроченный кредит: последствия

По словам заместителя руководителя Проекта USAID "Трансформация финансового сектора" Юлии Витки, которая участвовала в разработке закона, новые правила кредитования помогут уменьшить проценты по кредитам и сделают условия их предоставления более прозрачными. С вступлением в силу закона банки вынуждены будут указывать настоящую процентную ставку кредита и уже не смогут манипулировать со скрытыми комиссионными при кредитовании, говорят эксперты. Это касается не только банков, но и небанковских финучреждений.

Плюс, в нее вносится и стоимость услуг третьих лиц, которые должен оплатить потребитель — например, страховой компании, оценщика, нотариуса. Раньше этот документ назывался "лист ознакомления". Паспорт кредита — это практически то же самое, но в более доработанной форме. Если вы запросили кредит на 5 тысяч гривен, вам распишут все "тело" кредита, все ваши расходы. Тут есть еще один нюанс. Закон распространяется лишь на потребкредиты сроком более одного месяца и на сумму свыше одной минимальной зарплаты грн.

А мелкие небанковские компании как раз по большей мере специализировались на краткосрочных кредитах с небольшими суммами ссуд.

Поэтому, по прогнозам экспертов, они и дальше будут процветать. К тому же, под действие закона не подпадают ломбарды, хотя изначально они отдельной строкой были прописаны в законе о потребкредитовании, но в последний момент перед голосованием в Верховной Раде эту норму изъяли. Предусматривалось, что ломбардов закон о кредитовании также коснется, но поскольку у них есть своя специфика в регулировании, эта норма была удалена из закона и перенесена в отдельный закон.

Он сейчас уже зарегистрирован в Верховной Раде и ждет своего голосования" — объясняет "Стране" Денис Крицкий. Банкам запрещено рекламировать кредиты под ноль процентов и использовать в рекламе мелкий шрифт. Нельзя будет также рекламировать кредиты, которые выдаются "без проверки финансового состояния заемщика". Реклама потребительского кредита как и его "паспорт" должен содержать реальную процентную ставку. Потому что безоплатных кредитов не бывает. В любом случае цена кредита заложена либо в стоимости предмета, под который берется кредит, или в каких-то скрытых комиссиях.

Могут быть некие начальные льготные периоде по оплате процентов, но это все равно потом переносится на дальнейшие платежи". Представьте себе биллборд — вы заметите на нем эту надпись? Да никогда. Но в случае чего банк все также может сказать, что вас предупреждали", — отмечает Ростислав Кравец, старший партнер адвокатской компании "Кравец и Партнеры".

Банкам на законодательном уровне запретили выдавать кредиты без проверки кредитоспособности заемщика. Впрочем, это положение вызывает у экспертов недоумение: любой серьезный кредитор и так проводит оценку финансовых возможностей потенциального заемщика, ведь это он в итоге потеряет деньги, если по кредиту не будут платить.

При этом в законе не указывается, как именно будет проводиться оценка кредитоспособности. Но написано, что кредитор должен это сделать, "используя свои профессиональные возможности". Зато положительной можно назвать норму, обязывающую кредитодателя бесплатно предоставить информацию о сумме задолженности, а также о платежах по кредиту. Но и здесь не обошлось без подводных камней: в законе указано, что информация о платежах по кредиту предоставляется только в случае, если ее можно указать в выписке, а если нет, то можно и не предоставлять.

Потребитель может отказаться от кредита в одностороннем порядке в течение 14 дней, также как вы можете вернуть джинсы, купленные в вещевом магазине, без объяснения причины, — даже если деньги по кредиту вы уже получили. Фактически, на кредиты просто распространили действие нормы Закона "О защите прав потребителей". Но тут также есть нюансы: предмет, который вы взяли в кредит, не должен быть в использовании, если вы решите от него отказаться.

Или, если это какая-то услуга, вы не должны на момент отказа ею воспользоваться. Это касается ипотечных кредитов и кредитов на автомобиль. Если вы его уже купили, заплатили автосалону и прошли регистрацию, вы уже не можете отказаться от кредита. Разве что — можете погасить кредит досрочно", — объясняет Денис Крицкий. Это значит, что потребитель имеет право в любое время полностью или частично досрочно вернуть потребительский кредит, в том числе путем увеличения суммы периодических платежей.

К тому же, в случае отказа от кредита придется уплатить проценты за пользование кредитом за эти несколько дней, согласно ставке по договору. После прекращения действия договора прекращается и действие связанных договоров, например, страховки. Если он уже перерегистрировал авто на себя, то уже считается, что он его использовал.

Если он заключил кредитный договор, но еще не забрал машину, тут возможны варианты". Но эта норма — о возврате кредита — не новая: заемщик имел на это право и раньше, отмечает Ростислав Кравец. Что касается механизма досрочного погашения кредита, с ним тоже не все так гладко. По его словам, заемщик может быть лишен права на досрочное погашение кредита без выполнения условий договора.

Безусловно, позитивный момент закона — ограничение суммы штрафов и пени за просрочку выплат по кредиту. Теперь общая сумма неустойки штраф, пеня не может превышать половину суммы самого кредита. До этого ограничение касалось только размера пени, а лимитов по общей их сумме не было. То есть, человек мог взять кредит на 2 тысячи гривен, а через несколько месяцев каким-то образом уже оказывался должным в 10 раз больше. К тому же, раньше штрафные санкции потребитель должен был погашать в первую очередь.

Из-за этого возникали ситуации, когда человек долго платит по кредиту, а долг так и не становится меньше. Теперь — наоборот: сначала оплачиваются просроченные проценты тела кредита, потом — просроченная к выплате сумма кредита, проценты за пользование кредитом, сумма кредита, и только в последнюю очередь — штрафы и пеня. Впрочем, сегодня ничего не мешает изменить этот порядок в договоре даже после его заключения, и многие клиенты пользовались этой возможностью и без нового закона.

Отдельно стоит остановиться на кредитных посредниках — физических или юридических лицах, которые не выдают кредиты, а предоставляют посреднические услуги по выдаче кредита либо от своего имени, либо в интересах кредитодателя.

Это могут быть кредитные агенты или кредитные брокеры. Новый закон устанавливает для них требования. Во-первых, кредитные посредники включаются в перечень НБУ наравне с банками.

Но этот реестр пока находится в стадии разработки. Во-вторых, перед заключением договора о потребкредите посредник должен предоставить заемщику в письменной форме информацию о себе. При этом информацию о посреднике можно будет проверить на сайте банка и посмотреть, действительно ли этот человек или компания представляет банк, или это мошенники.

Сегодня закон этого уже не требует. Нацбанк разработал требования к кредитным посредникам и к банкам, которые будут с ними работать, и мы будем контролировать их деятельность", — говорит замглавы НБУ Екатерина Рожкова. В документе также указано, что кредитные посредники несут ответственность за данные о заемщике, которые передают финучреждению. Плата за услуги посредника, если она взимается с заемщика, должна быть также отражена в общем договоре и учитываться при расчете реальной ставки по кредиту.

Если у посредника заключены договоры с несколькими банками, то он обязан предоставлять клиенту информацию о предложениях всех банков, а не выделять какой-то один из них. При первом взгляде на закон о потребкредитовании кажется, что он существенно упрощает жизнь заемщикам, но откровенно невыгоден кредиторам.

Впрочем, не все так просто. Эксперты отмечают, что закон полон разночтений, и на самом деле, для заемщиков не так уже и выгоден. Так, например, в нем не прописано, когда нечеткие или двусмысленные положения договоров с потребителями будут толковаться в пользу потребителя — недобросовестные кредиторы могут использовать это в свою пользу.

К тому же, в отличие от статьи 11 Закона Украины "О защите прав потребителей" которая потеряла силу с вступлением в силу нового закона, то есть 10 июня года , теперь фактически нет норм, регулирующих взыскание долгов по кредитам.

То есть, отныне кредиторам позволено:. Это в корне нарушает права потребителей. К тому же, закон не предусматривает ответственности кредиторов за то, что они вводят в заблуждение заемщиков. Раньше это было расторжение договора и штраф, а сейчас — вообще непонятно что, норму об ответственности просто убрали из закона", — говорит Ростислав Кравец.

К тому же, непонятно, каким образом регулятор планируют следить за выполнением новых норм. Ведь законопроект д "О защите прав потребителей финуслуг", который предусматривает контроль со стороны регуляторов за его исполнением, до сих пор не принят.

Хотя его должны были принять "пакетом" вместе с основным Законом "О потребительском кредитовании". Но после нескольких провальных попыток и множества предложенных поправок проект отправили на доработку.

То есть, до сих пор нет четкого понимания, как на практике будет осуществляться контроль за выполнением закона о потребкредитовании. Впрочем, не уточняя, что как именно будет проходить эта "слежка". Мы разработали требования к договорам между банком и кредитным посредником, отдельно к кредитным посредникам и отдельно к банкам — с тем, чтобы они контролировали качество работы кредитных посредников. Предусматриваемая ответственность — от штрафов до запрета работать с кредитным посредником, в зависимости от того, о какой материальной величине нарушения мы говорим".

Но Ростислав Кравец сомневается, что регулятор сможет, как обещает, следить за посредниками. И банки не могут. Они сами по себе. И поверьте, они будут злоупотреблять своим положением, включать высокие комиссии, скрывать информацию о кредите, и банк за это, как бы ни хотели вас уверить в НБУ, нести ответственности не будет.

Они просто тихо отойдут в сторонку. И никто вас не защитит", — говорит эксперт. Все государственные ипотечные программы — миллионы людей, которые их оформляли, остаются незащищенными. Теперь вас закон о защите прав потребителей не охраняет.

И даже если новый законопроект д будет принят, еще не факт, что он будет написан с пользой для потребителей, учитывая, сколько к нему уже предложено поправок", — отмечает Ростислав Кравец. Филатов: "Коломойский хочет, чтобы я ему поцеловал руку". Путь Грымчака. Новый выпуск "Ясно. Понятно" с Олесей Медведевой. Просьба из Вашингтона и кэш для Коломойского. Почему Кабмин не стал увольнять Кличко и будут ли досрочные местные выборы.

Первый пошел. Как восстановление в должности первого зама генпрокурора Голомши может парализовать работу ГПУ. Сергей Томиленко: "В СБУ не понимают, почему новая власть не сворачивает движение ручных активистов".

Что ждет заемщиков в 2019 году

Последствия неуплаты по кредиту зависят от срока просрочки. Возможные ситуации: звонки из банка, звонки коллекторов, повестка в суд и визит судебных приставов для описи имущества. Разберем подробнее каждую ситуацию и расскажем, что делать при отсутствии денег на погашение кредита.

Какие допустимые методы предполагает закон о коллекторах? Однако, многие слухи не имеют под собой юридического основания и являются следствием как подмены понятий, так и преувеличением значимости ряда положений. Фирмы, именуемые коллекторскими, на самом деле являются факторинговыми финансовыми компаниями , которые за некую сумму выкупают у кредитного учреждения право истребования долга.

В наступившем году стоимость кредитов и займов для населения может вырасти, а получить их многим людям станет труднее. Прежде всего это касается закредитованных заемщиков и тех, кто планирует получить крупный кредит. Причин для этого несколько: экономическая ситуация и рост стоимости денег в стране, изменения в законодательстве и регулировании банковской и микрофинансовой деятельности. Это, по мнению экспертов, непременно отразится на стоимости заимствования и для населения, и для компаний.

Банк продал долг коллекторам: причины ситуации и ее возможные последствия

С 6 апреля т. Инструкция не меняет принципы кредитования возвратность, платность, срочность , однако содержит ряд новшеств для банков и их клиентов. В дальнейшем банк вправе оценивать риск кредитования такого заемщика и решать вопрос о выдаче очередного кредита или рефинансировании просроченного долга. Так, отсрочкой платежа по договору является изменение условий договора, в соответствии с которым срок платежа по кредиту и или уплате процентов за пользование им переносится на более поздний срок в сравнении со сроком, установленным договором. Рассрочка платежа по договору представлена как изменение условий договора, в соответствии с которым устанавливается иной порядок погашения задолженности по кредиту и или уплаты процентов за пользование им путем изменения суммы, подлежащей уплате в соответствующем периоде, и при необходимости переноса срока платежа по кредиту и или уплате процентов за пользование им и или срока полного возврата погашения кредита на более поздний срок в сравнении со сроком, установленным договором. Изменение условий договора, в т. Одновременно дано разъяснение, какие расходы кредитодателя включаются в размер процентов.

Читайте мелкий шрифт. Что несет украинцам новый закон про кредиты

Обычно, когда человек решает брать ли ему кредит, он рассчитывает из каких средств сможет выплачивать свое обязательство. Можно, конечно, говорить о том, что кредит — не самое лучшее финансовое решение, поскольку в этом случае всегда присутствует некоторая доля риска, но всем известны ситуации, когда другого выхода просто не оказывается. При стабильно работающем бизнесе или ином источнике дохода заемщики полагают, что проблем с выполнением долговых обязательств не возникнет. Однако экономическая нестабильность вносит в планы свои коррективы: фирмы разоряются, предприятия закрываются, бизнес рушится, а взятый кредит надо платить. Давайте вместе рассмотрим варианты решения данной проблемы.

Одно из фундаментальных и необъяснимых свойств жизни — ее непредсказуемость. Человек планирует взять кредит, получить с его помощью некоторые жизненные удобства, а затем потихоньку, по мере получения доходов, расплатиться с кредитором.

Любой кредит подразумевает наличие обязательств по его возврату. Обязательства в свою очередь влекут санкции, которые могут применяться в случае невозврата долга. Об этом всегда следует помнить перед тем, как оформить кредит в банке. Рассмотрим подробнее последствия, с которыми придется столкнуться должникам и варианты выхода из сложившейся ситуации.

Непогашенный кредит: какие последствия ждут должников и как их избежать?

Это значит, каждый пятый заемщик кредит платить не может. Как будет действовать банк, зависит от длительности просрочки и вашего поведения. Не стоит игнорировать звонки и сообщения от банка, это только усугубит ваше положение: банк не захочет идти на уступки и дело дойдет до суда. Штраф — это разовая мера.

.

Новый закон о кредитовании: права — банкам, обязанности — заемщикам

.

Новый закон о коллекторах в Украине ✅ Описание всех обманов и уловок по кредиту, банк написал, что передает договор коллекторам, и за их действия . Здравствуйте брал кредит в пумб банке не смог платить просрочка дней щас Кабальские проценты запрещены законодательством,и если не.

.

.

.

.

.

.

.

ВИДЕО ПО ТЕМЕ: Что делать если звонит банк или коллектор.
Комментариев: 1
  1. Нестор

    Привет из Литвы;)

Спасибо! Ваш комментарий появится после проверки.
Добавить комментарий

© 2018-2019 Юридическая консультация.